在人口老龄化加速、癌症发病率攀升的背景下，防癌医疗险备受关注。近年来，广州推出的商业健康保险产品持续扩容，其中便包含防癌医疗险。记者对比多款产品发现，在保障额度、赔付比例设定上差距较大。业内人士建议，消费者在挑选防癌医疗险时，应从基础保障覆盖面、外购药报销、指定医院限制等维度综合权衡。

被投保人多为高龄长者、慢性病带病体

由广州市政府搭台推出的系列商业健康保险产品之一——平安健康险的“穗新保·新优防癌保险”（下称“穗新保防癌险”）主要提供防癌保障。结合产品关注度、上线时间等因素，记者选取“穗新保防癌险”、人保健康险的“好医保·终身防癌保险”（下称“好医保防癌险”）、众惠财产相互保险社的“众惠防癌医疗险（尊享版）”（下称“众惠防癌险”）进行对比。

三款产品的保障期限均为一年。不同的是，“好医保防癌险”终身保证续保，后续根据情况可能调整费率，也就是说保费可能上涨；另外两款产品为非保证续保，保障稳定性较差。

蜗牛保险经纪CEO尚萌萌向新快报记者介绍，防癌医疗险具有补缺属性，被投保人主要是高龄长者、慢性病带病体。例如，后者无法通过普通百万医疗险的严格核保，或免健告百万医疗险的费率过高，而选择防癌医疗险来转嫁大病风险。

以为65岁男性投保为例，被保人有基本医疗保险，“众惠防癌险”“穗新保防癌险”“好医保防癌险”的年保费分别为1258元、1556元、1729元。

质子重离子医疗 赔付比例在60%-100%

三款产品的保障责任均为0免赔。恶性肿瘤医疗保险金涵盖住院医疗费用保障等，属于产品的基础保障，三款产品的赔付比例最高均为100%。“好医保防癌险”和“众惠防癌险”的保障额度较优，分别为400万元、200万元。“穗新保防癌险”的多项保障责任共享200万元保额。

据了解，质子重离子医疗是先进的癌症放射治疗技术，暂不属于医保报销范围，需要自费。三款产品均覆盖此项保障责任，“穗新保防癌险”和“好医保防癌险”的赔付比例均为100%，“众惠防癌险”赔付比例为60%。“好医保防癌险”的保额为100万元，“众惠防癌险”的该项保障为共享保额，赔付上限为100万元。

值得注意的是，“穗新保防癌险”可用广州医保个人账户支付投保，同时涵盖粤港澳特定药械等保障。

尚萌萌建议，综合考虑保障责任、保障期限、产品价格、健康告知等因素选择防癌医疗险，确保基础保障全面，包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊的费用报销，同时要关注外购药的保障，优先考虑保障期限长的产品。

■新快报记者 林广豪