数据：“百县千镇万村高质量发展工程”领域，2025年末，粤东粤西粤北地区贷款同比增长6.5%，县域贷款同比增长7.0%，涉农贷款同比增长9.3%，其中农村贷款增长9.9%，农户贷款增长7.0%。

在广东省“百县千镇万村高质量发展工程”步入“三年初见成效”阶段之际，一组金融数据揭示了区域协调发展的深层脉动：截至2025年末，粤东粤西粤北地区贷款同比增长6.5%，县域贷款同比增长7.0%，涉农贷款同比增长9.3%。

这些数字的背后，是广东省主要金融机构以“下沉服务”和“协同机制”为核心策略，将一部分的金融资源配置重心系统性转向县域，破解城乡区域发展不平衡难题的集体实践。

下沉服务：从物理网点到场景产品的纵深推进

系统性服务的深度下沉，是广东金融支持“百千万工程”最显著的特征。这不仅是物理网点的延伸，更是金融产品与服务模式对县域经济毛细血管的精准适配。

据不完全统计，中国银行广东省分行在全省设立145家县域网点，覆盖95%的县域地区，并通过智能化、适老化改造提升服务可得性。农业银行广东省分行则构建了更为密集的体系，在全省布设近1500个网点、6000多台自助设备、5000多个惠农通服务点，实现了金融服务对全省乡镇的全覆盖，并服务5160万掌银客户。

网点布局下沉后，是产品创新的跟进，直击产业痛点，展现了金融供给与县域需求的高度匹配。针对农业产业链下游小微企业普遍面临的资金周转压力，工商银行广州番禺支行与农牧龙头广东HD集团合作，基于真实的饲料交易场景，创新构建了数字供应链融资解决方案。

自2024年8月以来，该方案累计为超250户小微经销商发放融资，服务有贷户近200个，融资余额超1亿元，有效稳定了生产资料供应。

中国银行广东省分行则紧扣“一村一品、一镇一业”的产业布局，推出“岭南特色农产品贷”，并因地制宜衍生出“清远红茶贷”“江门陈皮贷”“茂名荔枝贷”等特色场景方案，实现了金融产品与地方优势产业的深度绑定。

人员的下沉与角色转变，是服务深化的关键一环。

工商银行广州分行遴选专业客户经理担任“金融村官”，深入村社提供综合化金融服务。农业银行广东省分行实施的“千人派驻百千万”行动，则形成了“市市有专营机构、县县有专人专班、镇镇有金融助理、村村有惠农通服务点”的全覆盖综合服务体系，将专业金融服务能力直接输送至治理末梢。

协同机制：构建“政银企”多元联动的赋能生态

单一机构的金融服务能力有限，而构建多元协同机制则能产生乘数效应。广东金融机构通过政银协同、产融结合、科技赋能等多种模式，整合资源，系统性破解县域融资难题。

以政银风险共担模式有效纾解了“三农”主体的抵押难题。

中国银行广东省分行与省农业农村厅创新推广的乡村振兴风险分担模式，通过政银联合筛选客户、按照风险资金池规模放大倍数发放贷款，累计为“三农”主体提供了超50亿元贷款支持，在政府合作银行中位居前列。建设银行广东省分行也与广东省农业农村厅、广东股权交易中心合作建立乡村振兴融资风险补偿机制，以“政府+银行”风险分担模式，降低涉农经营主体融资门槛。

如何突破小微企业的融资能力，也是难题之一。广东各金融机构通过产业链金融的深度协同，将核心企业信用转化为链上小微企业的融资能力。

在广州市花都区，工商银行广州花都分行与国际化冷链龙头YH公司联合推出“一点辐射全国”的数字供应链融资服务。通过构建“核心企业+数字风控+线上普惠”一体化平台，基于真实贸易订单为全国县域经销商提供最高70%的融资支持，并联动海关、航运数据实现货物溯源与交易闭环。截至2025年10月末，该模式已服务近60家县域小微经销商，累计投放近2亿元，强化了冷链食品供应链的韧性。

此外，金融科技与政务数据的协同，也打通了信用评价的堵点。

在江门鹤山，建设银行江门鹤山营业部为破解粤凰饲料有限公司“缺抵押、流水难核验”的扩产融资难题，主动联动当地农业农村局，通过政企银数据互通机制，直连企业生产规模、纳税记录等官方数据，结合数字化信用评估，在10个工作日内完成了500万元“善新贷”的免抵押投放，比传统流程快近一半。

蓝绿赋能：以特色化方案支撑县域差异化发展

县域经济形式多样，金融机构摒弃“大水漫灌”，转向针对绿色能源、海洋经济、产业转移等关键领域的精准滴灌，形成了各具特色的服务路径。

在用绿色金融点亮县域振兴路，各金融机构创新频出。

针对分布式光伏项目“初始投入高、回收周期长、缺乏抵押物”的困境，工商银行广州南方支行创新推出“光伏E贷”，打造“国企建电站+银行供资金+政府推绿电”的三方联动模式。

该方案匹配电费回收节奏设置贷款周期，提供优惠利率，并采用电费应收账款质押及电站抵押的组合担保。截至2025年10月末，该产品已为县域分布式光伏项目投放超100笔，金额超2亿元，帮助超百家小微电站在乡村扎根，实现了“村集体有收益、企业降成本、环境减压力”的多赢。

针对近来蓝色经济的崛起，中国银行广东省分行将支持现代化海洋牧场作为服务“百千万工程”的重要着力点，构建了“三环八链”全域授信服务模式。

截至2025年10月末，其海洋经济贷款余额超过550亿元，其中现代化海洋牧场及相关产业链贷款超过50亿元。在湛江，针对深海养殖平台“湛江湾1号”的建设和运营需求，湛江中行在项目未投产时即率先核定了5000万元流动资金贷款，成为该项目的唯一授信合作银行，支持了粤西深远海养殖标杆的树立。

珠海斗门是全国最大的海鲈产地，这里每年供应着全国60%的海鲈，2025年中秋、国庆“双节”的备货潮，更是让水产商户们早早进入“抢收模式”。

可斗门区水产店经营者龙先生，手里的钱却不够收鱼。建行珠海市分行的客户经理主动找上门推荐“建行收款码”。仅一周时间，系统就梳理出他日均3万元的稳定结算流水。

这些此前被忽略的经营数据，成了“硬通货”，不到3天批了60万元信用贷款。从“无米下锅”到“钱等鱼来，特色产业与普惠金融结合有了赋能海洋经济的新可能，成为建行精准赋能县域特色经济的生动缩影。

成效与展望：从资源倾斜到良性循环

系统的下沉服务与协同机制，带来了金融资源的显著倾斜和县域内生动力的激活。

截至2025年10月末，工商银行广州分行涉农贷款余额突破700亿元，近3年净增超300亿元；普惠型涉农贷款规模超100亿元，近3年实现翻番。中国银行广东省分行涉农贷款余额超过2200亿元，较2023年初新增超1160亿元，普惠型涉农贷款余额超445亿元。

更为重要的是，金融服务在支持县域经济发展的同时，也促进了存贷款业务的良性循环。农业银行广东省分行在服务近3000万社保卡客户、每年代付资金超1600亿元的同时，其个人贷款规模也突破了1.1万亿元，同业领先。

展望未来，广东金融机构正规划更深远的布局。

农业银行广东省分行提出，“十五五”期间将加快实现县域贷款倍增，并聚焦海洋经济、县域投融资改革、新型城镇化等重点领域打造专业银行品牌。

工商银行广东省分行行长韩松指出，金融机构需依托自身专业优势和资源禀赋，通过数字化赋能，将供应链、产业链与金融链更紧密结合，共同答好“百千万工程”这道大题。

从供应链末端的经销商到深海养殖平台，从田间地头的特色种植到屋顶上的光伏面板，广东的金融活水正通过持续深化的“下沉服务”与日益完善的“协同机制”，精准滴灌至县域经济的每一处肌理。

这不仅是金融资源的空间再配置，更是一场以金融创新促进治理优化、产业升级和生态培育的深刻实践，为破解区域发展不平衡、实现“珠三角引领+粤东粤西粤北跟进”的均衡发展新格局，提供了坚实的金融支撑。

文｜记者 程行欢